依照擁有的資產 人! 可以區分成 有錢人 與 一般人
擁有多少的資產會被歸類成有錢人/一般人？ 相信擁有數千萬甚至上億資產的朋友也不會輕易的說出「我是有錢人」。然而，對於許多的辛苦大半輩子的人，仍然無法擁有這樣的一筆數目，為什麼有這樣的差距？
當然，首先我們要先摒除隨隨便便就以「富二代」這個說詞來安慰自己的這事實！或是一些危險的方式和非法的管道。如果不認同以上的先決條件，可以直接關閉這篇文章了，因為我無法提供你成為富二代的方法或是任何危險/非法的途徑。
接著我們先討論一下對於變富有的方式，這邊討論以下三種： 1. 工作收入, 2.投機/投資報酬, 3.理財回饋。
我相信如果請你做一個選擇，你會跟我說一定是投機/投資才有機會變有錢人阿！
是的，基本上不做投資，單純靠工作收入 + 台灣普遍的理財回饋，是很難達到人們眼中的「有錢」的這事實，頂多就是吃得飽/餓不死的程度。
所以按照這邏輯，想要脫離"一般人"的這分類一定要靠投機/投資嘍？可是萬一失敗了或是方向錯誤了，我的本金不是石沉大海也至少是被腰斬，所以那些被歸類為富人的存在，都是很幸運在金錢的方面成功了才變成富人的嗎？
不可否認，有些天選之人腦袋聰明/敏感度高/運氣十足，在金錢方面注定成功；但相信我，這類人少之又少，一百個企業主也許都找不到一個。那在問題到底在那裡？
其實很簡單，在投機/投資之前要先了解風險的程度，並且用盡全力去避免風險。此時，心中是不是認為：這還要你說，我當然知道要降低風險。因此我們直接舉最近一個赤裸裸血淋淋的例子。
例如：朋友在2018年、19年跟你說，你看全球經濟最近很穩，台灣金融股和電子股穩定成長中，5G的佈局也漸漸成形，現在正是進場的好時間，下半輩子就靠這一波了。而且加權指數不斷攀升，最近已經在2020/01/14攀升至12179只差一點點就站上歷史新高了，一旦突破一陣歡喜的氛圍會讓它再次飆升的。此時，你會不會心動？但是誰會知道半路殺出個COVID-19，然後截至目前為止只經過了69天，台股加權指數已經下滑至8890點(跌幅27%)，台股在一週內蒸發的市值都是數兆在計算的，這樣的局面對於將大筆資金投入股市被套牢的人來說，已經不能只用「心在淌血」來形容了。
從歷史上來討論總是輕描淡寫，但卻痛的真實，尤其現在普遍認為定存利率低、紅利回饋少，放個十年二十年只有下坡的份，不如放進安穩的金融股每年固定5-6%的報酬，但結果來看10年來的努力又成為了這兩個月的學費。
接著回到問題的本身，到底如何降低風險，以下幾點供參考
- 避免大賭一把的心態
- 對於資訊/機會多方求證，多聽聽不同的意見
- 分散金錢使用的方式
- 適當的資產配置 (尤其重要★★★)
現在環境的迫使大致上給了小資族兩條路，在普遍買不起房的情況下，身旁許多朋友都屬於這兩種非常危險的類型。
一、定期出國/購物尋求小確幸：沒有未來型，活在當下未來的事以後再說。
二、進入全球合法賭場股市，搭配槓桿賺一波置產基金：血淋淋的教訓正在上演。
所以拉回到最一開始提及的三種基本收入來源，除了 1. 工作收入 和 2.投機/投資報酬，不是還有 3.理財回饋嗎？
我們回顧現在充斥在我們生活中的各個企業主/富豪身上，他們不是因為成了企業主/富豪才學會了某些觀念，而是他們先有了某些觀念才成為這樣巨大的存在，所以我們不是要去學如何創業(因為同一個方式可以行得通兩次的話就不叫創業了)，我們要去學習他們的觀念。
比爾蓋茲…
這些名人不論東、西方，我們可以收斂出一件事，真正致富的人不是只靠投機/投資，而是靠理財。
原因很簡單就是資產配置，如果我今天有100，如果有適當的機會，拿10-20出來進入投機，再拿10-20出來做投資，另外60-80進入理財，只要我的60-80能在一段時間內變回100這樣至少我已經站在一個不會虧損的程度，因此可以好好的去focus在進入較高風險的投機或投資，即便雙雙失敗我的資產仍然是100，以這樣的方式，你可以在很多不同的時間點切入，一但方向對了幸運來敲門時，勝率就大大的提升了。
在先前已經討論過高達4-5%回饋適合新鮮人的理財方式，接下來要介紹一個適合有一定資產但是仍須要配置的方式(進期消息：銀行利息低的可憐且最近台幣保單估計將會降息5碼，基本上只有儲的能力而失去蓄的功能)。
這是張高利定存的單，名為「AXA 安進儲蓄系列 II - 躍進」
我們以一個40歲的T先生為例，手上已有一些資金，怕一次創業投資血本無歸，想透過理財進行保底，但存在銀行中連通膨的腳步都跟不上，所以每年撥300,000NT存入10年期的躍進儲蓄保單中，
首先，這就是張定存複利的單子，所以基本該有的觀念大同小異，
- 安盛(AXA)連續10年蟬聯全球第一保險品牌
- 保費分為5年期/10年期兩種，在期滿以前解約通常都是虧本的 (10年期第9年解約差不多打平，不過老話一句，
儲蓄保本做不到10年不如通通拿回去枕頭下壓歲最安心)。 - 被保人可直系血親更換3次且每次更換可延長至被保人100歲進行複利滾存
- 保單持有人可獲得90%的盈虧，AXA可分得10%的盈虧。
- 長期儲蓄複利近7%，保底能力極強。
接下來我們初步估算這位T先生在不同時間點下所能得到的保底能力。
50歲時，共存入3,000,000NT，此時退保發還金額為3,311,520NT (報酬率:110.4%，IRR:1.79%；如果你的儲蓄是只有10年的程度，我真的很抱歉浪費你這麼多時間看這篇文章)
60歲時，共存入3,000,000NT，此時退保發還金額為6,557,220NT (報酬率:218.6%，IRR:5.12%)
70歲時，共存入3,000,000NT，此時退保發還金額為12,903,630NT (報酬率:439.0%，IRR:5.93%)
80歲時，共存入3,000,000NT，此時退保發還金額為24,080,580NT (報酬率:802.7%，IRR:6.02%)
90歲時，共存入3,000,000NT，此時退保發還金額為46,573,620NT (報酬率:1552.5%，IRR:6.19%)
100歲時，共存入3,000,000NT，此時退保發還金額為94,585,170NT (報酬率:3152.9%，IRR:6.4%)
以一個追求保底，並想嘗試創業或投資的T先生來說，把手上的資金分10年分批存入AXA躍進保單做保底(共存入3,000,000NT)，並從40歲開始嘗試當當老闆這個職業過過癮，即便他屢戰屢敗，到了60, 70歲時，手上仍有 6,557,220 ~ 12,903,630NT的金額可其退休規劃，含貽弄孫。
明日復明日，明日何其多，我生待明日，人生沒退休。
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